Mengelola Keuangan Keluarga

Halo...Aku mau share sedikit oleh-oleh dari ikut "Kulwap Financial batch 6 Mengelola Keuangan Keluarga, mulai dari mana?" bersama Annisa Steviani dan Windi Widiastuty di awal tahun 2020 ini.

Jadi salah satu resolusi aku di tahun 2020 ini adalah mengupgrade skill diri kan, nah aku mulai dengan upgrade skill keuangan ya, walaupun baru belajar sedikit demi sedikit, tapi gpp kan. Mumpung momennya pas banget nih di tahun baru, mudah2an aku bisa mengelola keuangan keluarga menjadi lebih baik lagi. Aamiin

Jadi ceritanya di akhir Desember 2019, aku daftar untuk ikut kulwap ini. Dan berhubung peminatnya banyak banget (sampe waiting list segala) Alhamdulillah nunggu sekitar 2 mingguan sampe akhirnya aku dikabari sama mba Ira kalau aku bisa ikutan di batch 6 yang diselenggarakan di hari Jum'at, 03 Januari 2020 (pukul 18.30 - 21.00 WIB). Berapa biaya kulwappnya? 100rb aja gengs, dengan bayar 100rb kamu udah dapat materi kulwapnya, dapat file excel untuk cek neraca & cashflow keuangan keluarga kamu, plus bisa nanya2 juga ke mba Annisa & mba Windi.

Mungkin ada yang berpikir ini tu kayak buang2 uang untuk hal2 yang kek gini doang.. Tapi guys kalau dibandingkan dengan pakai jasa financial planner, bayar segini tu g ada apa2nya. Apalagi beliau berdua ini jg ahli di bidang financial ye kaaan..

GOAL dari ikut kulwap ini :

- Punya catatan kekayaan, utang , & budgeting keuangan keluarga

- Memastikan rasio keuangan keluarga ada di angka sehat, sehingga siap untuk menghadapi kondisi darurat & tidak hidup terlilit utang

- Memulai merencanakan tujuan keuangan setelah dipastikan keuanganmu dalam kondisi sehat

Oke kita mulai aja ya,, kenapa sih keuangan harus dikelola? Hey guys sini aku kasih tau ya.. Tentu saja setiap manusia ingin hidup dengan nyaman tapi tetap bisa menghadapi kondisi darurat, bisa nyekolahin anak dg baik dan bisa hidup nyaman di hari tua kan.. Pasti semuanya pada mau begini kaaaaan, nah makanya kalau mau begini ayolah kita belajar mengelola penghasilan kita yang cuma sedikit ini,, wkwk. Karena apa? karena penghasilan kita yang terbatas ini sangat sangat berbanding terbalik dengan keinginan kita yang tidak pernah ada batasnya. ahahaha

Pengelolaan keuangan itu meliputi apa aja sih?

1. Memastikan kesehatan finansial

2. Mulai merencanakan tujuan keuangan

3. Memastikan kesediaan dana darurat

4. Pengelolaan utang

5. Manajemen risiko dengan diversifikasi aset & asuransi

6. Menyiapkan dana pendidikan anak

7. Memulai investasi dana pensiun

8. Perencanaan waris

Tapi sebelum melakukan pengelolaan keuangan, ada beberapa step yang perlu kita lakukan.

STEP PERTAMA (untuk kesadaran membelanjakan uang) :

Wajib jawab pertanyaan2 ini,, ini nanyanya ke kita sendiri ya...

1. Kenapa sih kita sulit menabung?

2. Apa sih yang jadi pengeluaran terbesar kita? (Jajankah? Belanja bajukah? Perintilankah? Nontonkah?atau apa?)

3. Kenapa kita melakukan pembelian terhadap hal tersebut? (Apakah kita merasa senang? Atau beli cuma demi melampiaskan dendam masa lalu atas barang tersebut?)

Nah biasanya niiiih sebab-sebab yang bikin kita sulit nabung itu biasanya seputaran ini...:

- tidak realistis pada penghasilan yang dimiliki alias besar pasak daripada tiang

- malas budgeting, menganggap budgeting ga penting

- tidak takut berutang

- cepat menyerah ketika menabung, baru 1-2x nyoba merasa gagal terus ga mau nabung lagi (siapa nih yang begini?)

- tidak tertarik untuk mengelola & mengatur keuangan

STEP KEDUA : selalu sadar bahwa uang yang kita miliki jumlahnya terbatas & bisa habis tanpa kita sadari. Nah makanya kita harus berubah, gimana caranya? coba lakukin hal-hal ini yuuuuk:

1. Ga impulsif & selalu mikir ulang sebelum ngeluarin uang

2. Punya catatan yang jelas atas penghasilan & pengeluaran rutin bulanan

3. Menabung & berinvestasi di awal (setelah menerima gaji)

4. Memiliki budget/anggaran untuk hobi/budget senang-senang

5. Berpikir panjang sebelum mengambil utang konsumtif

6. Buat perhitungan sebaik mungkin sebelum mengambil utang jangka panjang (KPR, dll)

Neraca : laporan keuangan berisi kondisi keuangan seseorang pada satu waktu tertentu (terdiri dari aset/harta, kewajiban/hutang, nilai kekayaan bersih, & selisih antara aset & kewajiban)

Cashflow : catatan pengeluaran & budgeting selama 1 bulan/1x periode penghasilan (terdiri dari pemasukan rutin & pengeluaran rutin)

Untuk bisa berinvestasi & menentukan tujuan keuangan, CASHFLOW & NERACA harus POSITIF. Kalau cashflow & neraca tidak positif, maka kalian perlu review & mengurangi pengeluaran atau bisa juga dengan menambah penghasilan. Tinggal pilih kalian mau yang mana.

Menentukan tujuan keuangan keluarga, biasanya yang harus jadi prioritas adalah DANA DARURAT, DANA PENDIDIKAN, dan DANA PENSIUN.

Cara mencapai tujuan keuangan:

1. Tentukan tujuan dengan jelas (misal dana pendidikan, dana pensiun, DP rumah, dana liburan, dana haji, dll)

2. Tentukan juga jumlah yang harus dikumpulkan (cari informasi berapa nilainya dari sekarang, perhitungkan faktor inflasinya, dan cari nilai di masa depan)

3. Tentukan jangka waktu (berapa lama waktu yang dibutuhkan agar tercapai tujuan tersebut?)

4. Tentukan jenis instrumen investasi yang akan digunakan, dengan menimbang berapa return yang dihasilkan, dan membandingkan dengan instrumen investasi yang lain

5. Hitung berapa dana yang perlu disisihkan

6. Monitoring setiap 1 bulan sekali

7. Harus ada niat dan disiplin!!!

Selamat mencoba guys, nanti aku tambahin lagi ya beberapa materinya..

Read More

Welcome, 2020!

Semoga ga terlalu telat buat bilang "welcome twenty twenty" ya... hihi

Jadi apa yang akan jadi fokus di tahun 2020 ini???

Seperti target 2020 yang tahun lalu pernah aku tulis di tugas kuliah online Bengkel Diri, di 2020 ini aku mau :

1. MENGUPGRADE ILMU AGAMA  (sholat, bacaan Al-Qur'an, hafalan surat pendek)

Insyaallah bakal lebih sering mendengar kajian ya, walaupun sekarang banyakannya dengerin kajian online (its oke ya, ndak papa, daripada ga dengerin kajian sama sekali ye kan) dan jangan lupa bikin resume hasil kajiannya ya, terus ditulis di blog ini. Nanti biar bisa dibaca kapanpun aku lupa.. hehe

Untuk bacaan Al-Qur'an ku yang masih amburadul, aku pengen perbaiki. Tadinya kepikiran untuk ikut kajian Senin Kamis di kantor setelah aku lulus jadi ibu perah. Tapi koq jadi ga pede ya, karena udah ketinggalan jauh banget sama teman-teman yang lain. Huhuhu (entahlah ini bagaimana solusinya nanti)

Hafalan surat pendek mau ditambahi lagi,, biar ga cuma baca surat itu lagi surat itu lagi kalau sholat.. Biar lebih cepat nempelnya, aku harus ngafalnya bareng sama Gaza, jadi aku ngafalin sekalian ngajarin Gaza biar Gaza hafal juga. hehe

Semangaaaaaat...

2. KHATAM BACA AL-QUR'AN 4X DALAM SETAHUN

Jadi kalau targetnya 4x dalam setahun, berarti per 3 bulan aku harus khatam Al-Qur'an 30 juzz, berarti 1 bulan 10 juzz ya.. Insyaallah bisa ya...

3.HEALTHY LIFESTYLE

Pola makan dibenerin lagi,, asli kapok banget makan super hancur di akhir tahun lalu. Efeknya muka aku jd super ancur, jerawatan banyak banget. Sekarang sedikit demi sedikit mulai aware sama respon tubuh terhadap makanan. Awal tahun ini aku baru tau, kalau ternyata aku ga bisa makan telur. Setiap makan telur besoknya langsung muncul jerawat batu.. huhuhu (nanti insyaallah aku bakal update beberapa makanan yang menimbulkan reaksi alergi di tubuh aku ya)

Oh iya, dari akhir Desember aku mulai rajin olahraga selama hari kerja. Jadi setiap pagi aku menyempatkan 15-30 menit olahraga di ruang gym kantor. Ga banyak dan ga lama sih, cuma sekedar treadmill 1km dan olahraga beban yang lain. Untuk sehari2 kadang-kadang aku yoga (youtube) dan juga doing workout berbekal aplikasi lose weight.

Walaupun pakai aplikasi lose weight, sesungguhnya goal utama aku bukan buat nurunin BB ya, tapi lebih ke sehat dan membentuk lekuk tubuh alias body goal.. Hehe

Hasil dari rutin squad sejak bulan September, alhamdulillah booty mulai terbentuk walaupun belum seperti goal yang diharapkan yaitu peachy booty.. wkwk

Sama niat pengen ngecilin gelambir di lengan dan membentuk otot lengan, ngecilin paha, ngecilin perut dan membentuk ototnya. Walaupun hasilnya ga instan, tapi aku terus lakuin aja karena aku yakin memang ga secepat itu membentuk sesuatu yang kita harapkan. Mudah2an aku terus konsisten ya wan kawan. wkwk

Jadi 2020, tetap lanjutin workout/yoga, treadmill dan pingpong di kantor. Plus rencananya mau beli 2 bat buat aku sama suami biar bisa main pingpong di dekat rumah.

4. MENGAJARKAN 2G SURAT PENDEK & DO'A SEHARI-HARI

Nah ini emaknya juga belajar, jadi akunya belajar sekalian ngajarin mereka. hehe

5. LIBURAN KE YOGYAKARTA

Udah punya planning tapi blm tau mau dieksekusi di bulan apa, nanti mau diskusi lagi sama mas Rama perihal kapan jadinya, biar aku bisa mulai nabung2 dan booking booking.. hehe

6. ZERO WASTE

Meski belum 100% zero waste tapi kebiasaan baik di tahun lalu akan terus dilanjutkan di tahun ini.. Cuci jemur dan packing kemasan tetra pack yang kami gunakan sehari-hari. Memilih dan memilah sampah plastik, dan mudah2an bisa bikin rumah buat sampah organik ya, biar sampah organik ga selalu berakhir di TPS.

7. MENGUPGRADE DIRI DENGAN IKUT PELATIHAN-PELATIHAN, baik online maupun offline

Sebenarnya targetnya mau ikut kelas Bengkel Diri Level 2, tapi apadaya tugas level 1 pun masih banyak yang belum dikerjakan. Jadi aku bikin aja lebih global ya, yaitu mengupgrade diri dengan ikut pelatihan baik online maupun offline dan baca buku bergizi tentunya, dan jangan lupa untuk bikin resumenya, karena memori otak aku sudah tidak secepat dulu. wkwk

8. NGUMPULIN UANG BUAT TABUNGAN DANA DARURAT (lagi)

Menurut pakar financial, tabungan dana darurat yang perlu disiapkan untuk 1 keluarga dengan 2 orang anak adalah 12x pengeluaran per bulan. Dan di 2019 ini baru terkumpul sejumlah 3x dari pengeluaran bulanan, masih ada 9x kali lagi yang perlu disiapkan, tapi ga usah ngoyo.... terus aja dikumpulkan walaupun aku percaya dalam tahun ini ga mungkin langsung kekumpul sampe 12x.. wkwk

Yuk kencengin ikat pinggang, banyakin nabung, kurangi jajan.. hihi

9. MEMBIAYAI KULIAH RIDHA & YAYAN (lagi)

Oke, ini melanjutkan dari tahun 2019 ya. Tahun ini Ridha masuk semester 4 & 5, Yayan masuk semester 2 & 3. Untuk uang semesterannya sudah dianggarkan dari gaji kami per bulan, tapi untuk tetek bengek lainnya entahlah kami juga belum punya pos untuk itu. Entah ini gimana juga, mari kita pikirkan dulu ya.. wkwk

10. FINANCIAL LEBIH BAIK

Gimana caranya? Dengan terus mengurangi pembelian yang tidak penting dan tidak butuh. Terus belajar ilmu financial. Mulai investasi...Okeeeh.

11. MENGURANGI PENGELUARAN YANG TIDAK PENTING & TIDAK BUTUH

Contohnya apa? Belanja sayur seperlunya aja, ga usah kalap mata. Belanja kebutuhan rumah tangga pas udah abis aja, ga perlu nyetok2 manja di awal bulan kayak orang-orang. Karena kebiasaan belanja bulanan itu bikin kita malah lebih boros..

Belanja buah seperlunya dan secukupnya. Ga usah kalap beli semua, karena usia simpan buah dan sayur yang tidak lama. Kurangi ngemil, makan yang sehat aja.

12. MEMULAI INVESTASI

Bismillah tahun ini mau mulai belajar investasi reksadana dan saham. Dan mudah2an bisa kebeli LM lagi buat tabungan anak-anak ya..

Nah itu dia resolusi mamak 2G di tahun cantik ini, mudah2an banyak yang tercapai ya. Kita cek nanti di akhir tahun gimana hasilnya.. hehe

Kalau kamu, apa resolusi di tahun 2020 ini?

Read More